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支付机构年度合规透视:支付宝、财付通罚单落地 得仕股份、中汇支付等6家领大额罚单
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支付机构年度合规透视:支付宝、财付通罚单落地 得仕股份、中汇支付等6家领大额罚单

发布日期:2024-05-06 15:06    点击次数:105

  编者按:

  中央金融工作会议要求金融系统“坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”。

  本系列研究基于监管部门公开披露的监管和行政处罚通报信息,分批透视各类金融机构的年度合规情况。本篇为支付机构篇。

  新华财经北京1月15日电 2023年末,国务院发布了《非银行支付机构监督管理条例》,自2024年5月1日起施行,对于推动支付行业高质量发展具有里程碑意义,对支付机构合规运营也提出了更高要求。

  新华财经和面包财经研究员根据监管部门公开披露的监管和行政处罚通报梳理了持牌支付机构主要罚单信息。以处罚公告日统计, 2023年,已获许可机构的支付公司共有50家机构被处罚,共计罚没金额超过60亿元。

  其中,共有8家支付机构被罚没金额超过千万。单家机构来看,2023年,支付宝、财付通被罚没金额在支付公司中排名第一及第二,均超20亿元。

  此外,2023年,央行在1月和7月公布了两批第三方支付机构牌照续展结果。结果显示,两批共有24家支付机构牌照被展期、4家被中止审查、6家未提交续期申请。

  巨额罚单频现支付机构2023年被罚没总额超60亿元

  统计数据显示,2023年,以处罚公告日统计,已获许可机构的支付公司共有50家机构被处罚,共被罚没金额为64.05亿元,较上年大幅增长。从支付机构被处罚的主要违规事实来看,商户管理、支付结算等仍是监管重点 。

  数据显示,罚没金额超过500万以上的大额罚单涉及事由大多是违法商户管理、违反支付结算管理规定。

图1:2021年-2023年支付公司被罚没金额.png

图1:2021年-2023年支付公司被罚没金额

  从单家来看,2023年,共有8家支付公司收到了巨额罚单。单家支付公司方面,支付宝、财付通2023年的被罚没金额分居第一及第二,均超20亿元。除了支付宝、财付通之外,还有6家支付公司累计被罚金额超过1000万元。其中,得仕股份及中汇支付在2023年的被罚没金额位居支付公司前列,被罚没均超8000万元。

图2:2023年已获许可支付机构被罚没超千万情况.png

图2:2023年已获许可支付机构被罚没超千万情况

  支付宝、财付通被罚超20亿得仕股份、中汇支付等领大额罚单

  具体来看,7月7日,中国人民银行对支付宝、财付通开出巨额罚单。

  其中,支付宝(中国)网络技术有限公司因涉及违反支付账户管理规定、违反清算管理规定、违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定等7项违规,没收违法所得8.31亿元,罚款22.3亿元。

图3:支付宝被处罚截图.jpg

图3:支付宝被处罚截图

  与此同时,时任支付宝总经理葛某荻被央行警告,罚款147.5万元;时任支付宝总经理刘某被央行警告,罚款137.5万元;时任支付宝副总经理屠某威被央行罚款5万元;时任支付宝中台运营部总经理唐某被央行罚款5万元。

  同日,根据央行行政处罚公示,财付通支付科技有限公司因涉11项违法行为类型,被央行警告,没收违法所得5.66亿元,罚款24.27亿元。

图4:财付通被处罚截图.jpg

图4:财付通被处罚截图

  时任财付通支付科技有限公司反洗钱与风险控制部负责人吴某被罚款120万元;时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部(微信支付)产品运营负责人吴某被罚款99.6万元;时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部(基础支付)负责人陈某博被罚款6.5万元;时任财付通支付科技有限公司总经理许某爱被罚款16万元。

  12月19日,得仕股份有限公司因违反商户管理规定、违反清算管理规定,被中国人民银行上海分行合计罚没金额超过8873万元。时任得仕股份有限公司总经理陈某、助理总经理李某彤对公司违反清算管理规定行为负有责任,被人民银行予以警告,李某彤另被罚款10万元。

图5:得仕股份被处罚截图.jpg

图5:得仕股份被处罚截图

  此外,2023年10月,央行天津市分行公布的行政处罚信息公示表显示,中汇支付因未按规定办理特约商户资金结算、未按规定落实特约商户实名制管理和未按规定设置收单银行结算账户等三项违法行为类型被警告,没收违法所得1328.11万元,罚款6762.55万元,合计罚没金额达到8090.66万元。

  2023年共有4家支付机构牌照中止审查

  2023年,央行在1月和7月公布了两批第三方支付机构牌照续展结果。

  1月,央行公布的《支付业务许可证》续展公示信息中,12家成功续展,另有2家中止审查,4家未提交续期申请。

图6:央行1月行政许可信息公示表截图.png

图6:央行1月行政许可信息公示表截图

  中止审查方面,因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形,中国人民银行决定中止对广东汇卡商务服务有限公司、中汇电子支付有限公司《支付业务许可证》续展申请的审查。

  此外,供销中百支付有限公司、成都支付通新信息技术服务有限公司、江苏大贺会支付商务服务、北京恒达新源支付有限公司未提交《支付业务许可证》有效期续展申请,不再续展。

  2023年7月,央行公布的第六批非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息中,12家支付机构成功续展,2家中止审查,2家未提交续期申请,另有2家支付机构在有效期内已主动退出。

图7:央行7月支付业务许可情况公示表截图.jpg

图7:央行7月支付业务许可情况公示表截图

  其中,因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形,央行决定中止对圣亚云鼎支付有限公司、先锋支付有限公司《支付业务许可证》续展申请的审查。

  与此同时,云南银通支付管理有限公司、榆林元亨商务管理有限责任公司未提交《支付业务许可证》有效期续展申请,不再续展。

  此外,厦门夏商电子商务有限公司、安徽百家汇支付有限公司在《支付业务许可证》有效期内已主动退出。



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