如何防范化解金融风险 支持小微企业发展……金融监管总局全都回应了！

发布日期：2024-01-22 11:31    点击次数：81

　　10月20日，在2023年三季度银行业保险业数据信息发布会上，国家金融监管总局就如何防范化解金融领域风险，外资银行在华经营情况以及支持小微企业发展措施等问题回答了记者提问。

　　热点一：构建防控风险长效机制为实体经济提供服务

　　金融监管总局相关负责人介绍，当前我国金融业运行总体平稳，防范化解风险各项工作有序推进。加强银行不良资产认定与处置，前三季度银行业共处置不良资产1.9万亿元。初步统计，2023年三季度末，商业银行不良贷款率1.61%，同比下降0.05个百分点；拨备覆盖率207.9%，同比上升2.4个百分点。

　　金融监管总局相关负责人表示，“会同相关部门优化房地产政策，合理优化首付比例和贷款利率要求，明确将‘认房不认贷’纳入‘一城一策’工具箱，更好地满足刚性和改善性住房需求。”前三季度，银行累计发放房地产开发贷款2.4万亿元。截至三季度末，房地产开发贷款展期余额同比增长183%，商业银行开立保函置换预售监管资金余额同比增长80%。

　　此外，金融监管总局也加大了对违法违规行为的惩处力度，前三季度共处罚银行保险机构2978家次，处罚责任人员5512人次，罚没合计63亿元。

　　热点二：外资银在华业务调整不具长期性和趋势性特征

　　“目前，总体来看，在华外资银行保险机构经营状况良好。”金融监管总局相关负责人介绍，截至2023年9月末，来自52个国家和地区的202家银行在华设立了机构，包括41家外资法人银行、117家外国及港澳台银行分行和131家代表处。外资银行资产总额3.79万亿元（人民币，下同），不良贷款率0.94%，流动性比例72.52%，拨备覆盖率279.77%，均优于全国商业银行平均水平。此外，在外资保险方面，截至2023年9月末，境外保险机构在华共设立了67家外资保险机构和73家代表处，外资保险机构总资产约2.33万亿元。

　　外资金融机构是中国对外开放进程的见证者和参与者，在中国金融业发展过程中扮演了重要角色。金融监管总局相关负责人表示，“我们也注意到部分外资银行近年来对在华机构和业务进行了一定调整。”上述调整具有特定的时空背景，不具备长期性和趋势性特征。与此同时，有较多的外资金融机构在不断加大在华投入。从2020年至2023年9月末，在华外资银行增（注）资总计达187.3亿元。

　　热点三：引导银行研发小额信用贷款产品

　　为了更好支持科技创新、外贸等重点领域，金融监管总局联合工业和信息化部、商务部指导金融机构走访对接中小微企业 ，包括创新型中小企业、重点产业链上下游中小企业、中小微外贸企业等，主动了解企业的金融需求，按照市场化原则予以支持。活动期间，银行机构已向43.1万户中小微企业新发放3.9万亿元贷款。

　　金融监管总局相关负责人表示，将对科技创新、专精特新等企业，加大中长期贷款、信用贷款支持力度，同时开展小微企业信贷质效提升系列行动，包括首贷拓展、信用贷提升和“伙伴银行”三项行动。其中，信用贷提升就是要引导银行研发小额信用贷款产品，降低对抵质押担保的过度依赖，为小微企业、个体工商户提供信用贷款支持。“我们是鼓励有能力的银行逐步建立‘信贷+’的综合金融服务模式，更好满足小微企业不同成长阶段的多样化需求，成为企业成长的伙伴。”此外，联合国家发展改革委积极推进信用信息共享，联合工业和信息化部加强专精特新、重点产业链等企业信息共享等。